top of page

Vivid banka - cashback alternativa

    Updated: Mar 30, 2021

    Vivid je nova nemška neo banka, ki konkurira N26 in Revolutu. Pritegne predvsem s cashback programom, ki uporabnikom ponuja tudi do 20 % povrnjenih sredstev.



    Vivid banka je povsem digitalna banka, saj nima poslovalnic. Uporabniki imajo stik z banko samo prek mobilne aplikacije, ki je na voljo za oba največja operacijska sistema (iOS in Android).


    Vivid money je storitev Vivid banke, ki uporablja bančno licenco prav tako nemške Solaris banke. Sredstva na računu so varovana na podlagi nemške sheme za depozite do višine 100.000 EUR. Uporabnik prejme nemški transakcijski račun ter eno ali več kartic.


    Uporabniški vmesnik

    Uporabniški vmesnik je zelo pregleden, preprost, brez odvečnih vsebin. Uporabnik se hitro znajde v meniju že ob prvem stiku z aplikacijo. Izberete lahko svetlo ali temno barvno shemo.



    Postopek namestitve, kreiranje uporabniškega računa in proces pregleda stranke je najkrajši in najprijaznejši, kar smo jih do sedaj testirali.


    Meni je razdeljen na 5 delov in sicer:

    • Pockets - Tu se nahajajo vaši “žepi” in kartice. Imate več ločenih “žepov”. Prvi je glavni, drugi namenjen cashbacku, preostale pa lahko kreirate poljubno.

    • Timeline - Prikazuje vašo dejavnost, povezano s plačili.

    • Rewards - Tu najdete vse o cashback programu.

    • Payments - Služi za pošiljanje denarje, polnjenje računa ali pošiljanje zahteve za plačilo.

    • Support - Pomoč je na voljo v obliki pogostih vprašanj in prek spletnega klepeta.


    Varnost

    Na fizični kartici Vivid ne boste našli nobenih podrobnosti - ni številke kartice, datuma veljavnosti ali varnostne številke. Do njih lahko pridete le v mobilni aplikaciji. Kartico lahko zaklenete/odklenete v aplikaciji. Prav tako imate možnost določiti mesečni limit porabe, onemogočiti dvige na bankomatu ali spletno nakupovanje. Ob vsakem plačilu boste prejeli potisno sporočilo.



    Plačevanje in kartice

    Kartica je izdana z nemško številko, zato kot ena redkih v Sloveniji deluje v Googlu Pay-u. V kratkem bo mogoče plačevanje tudi z Apple Pay.

    Poleg kartičnega plačevanja je mogoče plačevanje tudi s prenosom sredstev na drug IBAN račun (SEPA prenos) ali pa neposredno med Vivid uporabniki.


    Z odprtjem računa dobite brezplačno debetno kartico VISA (izdelano iz kovine - t.i. Metal card), ki jo prejmete po pošti.


    Poleg tega prejmete tudi virtualno kartico Visa brezplačno. Virtualna kartica se praviloma uporablja za spletna plačila.


    Vivid račun lahko napolnite le prek SEPA prenosa sredstev iz drugega računa ali pa prek drugega Vivid uporabniškega računa.


    Stroški

    Na voljo sta dva paketa in sicer osnovni in Prime. Osnovni paket je brezplačen in pokriva večino potreb, ki jih uporabnik potrebuje v primeru uporabe Vivid storitve kot sekundarne banke. Dvig gotovine je pri osnovnem paket brezplačen, a le do 200 EUR na mesec in je hkrati posamezen dvig višji od 50 EUR. V nasprotnem primeru plačate 3 % provizijo. Prenos sredstev med EUR računi je brezplačen (plačilo položnic...).


    Preverite podrobnosti in cenik paketov tule.


    Cashback program

    Cashback prejmete v poseben žep, imenovan Stock Rewards. Če želite sredstva takoj porabiti, jih prenesite v svoj glavni žep.


    V kolikor ga hranite v Stock Rewards žepu, izberete eno izmed delnic, ki so na seznamu, na primer Teslo ali MasterCard. Dejansko Vivid kupi delnico izbranega podjetja in v kolikor cena delnice raste, raste tudi vaš cashback. In kar je najbolj pomembno, če cena delnice pade, se vaša sredstva ne zmanjšajo in so vredna vsaj toliko kot so bila na začetku



    Prijava FURS-u

    Račun je odprt v tujini, zato je potrebna prijava računa na FURS.


    Prenesite Vivid aplikacijo ter sami preizkusite konkurenco N26 in Revolutu. Izkoristite cashback možnosti, ki jih ponuja.


    *Prejmite 5 EUR dobropisa, če namestite aplikacijo in naložite 20 EUR v naslednjih 30 dnieh.

    Revolut - zakaj bi uporabljali storitev?

      Številne funkcionalnosti in preprosta uporaba je zelo kratek povzetek.


      Seveda je uporabnost in koristnost storitve vedno odvisna od potreb in pričakovanj posameznika. Tole pa so razlogi zakaj bi jo uporabljali mi:


      • moderna aplikacija s številnimi funkcionalnostmi;

      • preprosta uporaba;

      • brezplačna uporaba večine storitev;

      • brezplačna fizična in ena virtualna kartica;

      • odlična za potovanja, zaradi številnih podprtih valut in dobrih menjalnih tečajev;

      • dobro poskrbljeno za varnost;

      • kripto - če bi radi samo poskusili svet kriptovalut, je lahko to prvi korak, kjer ni minimalnega zneska nakupa;

      • delnice - v kolikor bi se radi poigrali z nakupom delnic največjih podjetij (ZDA) lahko to preprosto storitev prek Revoluta. Poleg tega lahko kupite le del delnice;

      • turistično zavarovanje, ki ga sklenete kar prek aplikacije s 3 kliki,

      • nakup zlata ali srebra;

      • Revolut Junior za spoznavanje otroka s finančnim svetom;

      • konkurenčni tečaji za menjavo valut (previdno med vikendom, ko se obračuna 1 % provizija oz provizija odvisna od vašega paketa);

      • združljiv z Garmin Pay in Google Pay (le pod določenimi pogoji);

      • osnovne bančne storitve plačevanja;

      • dobre izkušnje s podporo.


      Kot pri vsaki stvari, tudi Revolutu manjka kakšna funkcionalnost in sicer po našem mnenju:

      • sredstva niso del jamstvene sheme za depozite;

      • ni možnosti skeniranja QR kod za plačevanje položnic;

      • zaračunavanje provizije za menjavo valut čez vikend;

      • zaračunavanje ležarnine za sredstva nad 50.000 EUR.


      Sigurno je Revolut trenutno ena izmed najboljših NEO bank, če ne celo najboljša, glede na to kaj nudi uporabniku. V kolikor aplikacije še nimate, si jo namestite in preverite sami zakaj je Revolut najhitreje rastoča NEO banka v EU.



      Revolut in dodatne storitve

        Uporabniki Revoluta lahko uporabljajo številne dodatne storitve, preprosto in hitro, direktno prek aplikacije.


        Med te storitve sodijo:

        • Trgovanje z vrednostnimi papirji;

        • Nakup kriptovalut;

        • Nakup zlata in srebra;

        • Turistično zavarovanje;

        • Zavarovanje naprave;

        • Številke druge storitve so na voljo ob nadgradnji uporabniškega računa. To so npr: zavarovanje odgovornosti v tujini, zavarovanje rent-a car zavarovanje, nezgodno zavarovanje za zimske športe, zaščita nakupa, dostop do letaliških salonov…


        Trgovanje z vrednostnimi papirji

        Po potrditvi pogojev uporabe lahko takoj pričnete z nakupom in prodajo delnic največjih podjetij (Amazon, Apple, Tesla ...) na borznem trgu ZDA. Izbirate lahko med več kot 750 podjetji, najnižji nakup pa je omejen na 1 €. Za standardne uporabnike so prve 3 transakcije brezplačne, po tem se plača provizija 1 € na transakcijo. Poleg tega se zaračuna upravljanje trgovalnega računa 0,01% vrednosti naložb mesečno. Trgovalni pogoji so objavljeni tule.



        Nakup/prodaja kriptovalut

        Uporabniki lahko kupijo Bitcoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash, Litecoin in Stellar. Potrebno se je zavedati, da pri nakupu dobite “pravico” do kriptovalute. To pomeni, da kriptovaluta dejansko ni vaša, ampak je na vaše ime deponirana pri finančni instituciji, ki opravlja te storitve. Kriptovalute ne morete, vsaj trenutno še, prenesti v svojo kripto denarnico. Lahko pa jo prodate ali pa pošljete drugemu uporabniku.

        V kolikor je za vas nameščanje kripto denarnic ali pa nakup kriptovalut na kripto borzi prezapleten proces, potem je lahko nakup kriptovalut prek Revoluta ena izmed opcij.

        Postopek je res preprost in hiter. Izberete kriptovaluto in določite znesek, ki ga nameravate zamenjati. Uporabite lahko tudi samodejni nakup ali prodajo, ko se določena cena doseže. Na voljo je tudi periodični nakup, kjer nastavite periodo in znesek, ki ga želite zamenjati (npr vsakega 1. v mesecu zamenjaj 10 EUR v Bitcoin). Po naših izkušnjah je provizija cca 2,5 %.

        Kripto pogoje uporabe si lahko preberete tu.


        Trgovanje z zlatom in srebrom

        Tudi žlahtne kovine je mogoče kupiti v aplikaciji. Primer glede lastništva je enak kot pri kriptovalutah, kjer do fizičnega zlata ali srebra ne morete priti. Je pa za vaš vložek vpisano lastništvo pri Revolutu, ki za ta sredstva kupi fizično zlato pri eni izmed instituciji, ki potem to zlato drži pri sebi. Provizija je cca 2,5 %. Pogoje preberite tu.


        Turistično zavarovanje

        Revolut ponuja možnost turističnega zavarovanja za vas in vašo družino ali druge sopotnike.


        Zavarovanje lahko sklenete na dan potovanja. Če pozabite pa vas ob prehodu meje aplikacija prijazno opomne, da ste zapustili domačo državo in da imate možnost skleniti zavarovanje kar na poti. Postopek je preprost in hiter. Imetnik računa praktično samo potrdi pogoje in zavarovanje je sklenjeno. V kolikor želite dodati zavarovane osebe to preprosto storite tako, da vpišete imena in datume rojstva. Plačujete lahko po dnevih ali pa za obdobje.

        Preverite cene in kritje. V našem primeru je bila ponudba zelo ugodna, kritje pa je bilo približno enako kot pri Coris zavarovanju. Kako se zadeva obnese ob uveljavljanju primera pa vam na našo srečo ne moremo povedati.






        Zavarovanje naprave

        Sklenete lahko zavarovanje za vašo napravo (telefon), če ni starejša od 6 mesecev. Izpiše se vam znesek tedenskega zavarovanja (v našem primeru 1,33 €), ob sklenitvi zavarovanja za 1 leto. V primeru škode moramo sami kriti 50 € škode. Zavarovanje pokriva poškodbe ob padcu telefona, vključno s razbitim zaslonom, poškodbe ob stiku s tekočino, škoda povzročena s strani tretje osebe in poškodbe izven garancije.

        V kolikor svojega telefona niste zavarovali pri vašem operaterju, lahko to storite pri Revolutu.


        Še nimate Revolut aplikacije? Namesti in preizkusi.





        Potrebujete več informacij o Revolutu? Preberite to.


        bottom of page